FATF发布最新监管指引，数字货币交易平台该如何应对？

背景

近日，反洗钱金融行动特别工作组（以下简称FATF）第三十一届会议第三次全体会议召开。 本次会议是中国担任FATF主席期间的第三次也是最后一次全体会议。 ，由FATF轮值主席、中国人民银行条法司司长刘向民主持，200多个国家或地区参加。 其中，中国代表团由中国人民银行和外交部组成。 中国人民银行行长易纲出席全体会议并讲话。

这次会议的一系列成果包括两项战略举措，即降低虚拟资产洗钱和恐怖融资风险，以及FATF向G20提交的“稳定币”报告。

在本文中，“虚拟资产”、“数字货币”为同意表示，“虚拟资产服务商”、“数字货币交易平台”为同意表示。

监管指引

FATF将基于区块链技术的加密虚拟货币定义为“一种在任何司法管辖区不具有法定货币地位、可以电子数据形式进行交易、具有交换媒介和（或）单位”的货币。账户和（或）价值 存储功能的数字形式的价值”，即虚拟资产。

战略举措一：降低虚拟资产洗钱和恐怖融资风险

这次会议讨论了为期 12 个月的审查结果，主要是为了监督政府和虚拟资产服务提供商对 VASP（“基于风险的观点：监管虚拟资产和虚拟资产服务提供商的监管指南”）实施的要求。

VASP概述：帮助各国和虚拟资产服务提供商了解其反洗钱和反恐融资义务，有效执行适用于行业的FATF要求。 FATF 要求各国评估和减轻与虚拟资产、金融活动和供应商相关的风险； 许可或注册提供者，并接受国家当局的监督或监督。

VASP核心内容：“TRAVEL RULE”，即每笔加密货币转账交易必须包含以下五项信息：

(i) 汇款人姓名（即转账客户）；

(ii) 处理交易的发送方账号（如虚拟资产钱包）；

(iii) 发送方的实际（地理）地址，或国民身份证号码，或向订购机构唯一识别发送方的客户识别号码（非交易号码），或出生日期和地点；

(iv) 受益人姓名；

(v) 收款人处理交易的账号（如虚拟资产钱包）；

将“旅行规则”应用于虚拟资产交易，绝大多数虚拟资产交易从业者认为在实践中不太可能实施，因为它背离了虚拟资产的匿名性，可能会损害用户隐私。 不过，从审查报告来看，公共和私营部门在实施新的FATF标准方面都取得了一定的成果，尤其是在制定技术方案以实施VASPs要求的“旅行规则”方面。

尽管目前不需要对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的新标准进行修订，但 FATF 强调需要对虚拟资产和虚拟资产服务提供商提供进一步的指导。 这将帮助 FATF 全球网络中的国家取得必要的进展，其中许多国家尚未完全实施新标准。

FATF将于2021年6月前进行第二次为期12个月的审查，继续加强对虚拟资产及其服务的监管，并考虑是否有必要进一步更新FATF标准。 同时，FATF将继续与私营部门合作，推进其对虚拟资产洗钱和恐怖融资风险的认识，预计在2021年10月前发布预警指标和案例研究，审查报告将正式发布七月初。

战略举措二：FATF向G20提交“稳定币”报告

稳定币（Stable Coin）是一种利用区块链技术实现的特殊数字货币。 通过与法币（或其他实物资产）保持相对稳定的价值关系，可以作为法币与数字货币、数字货币之间的交换。 兑换中介有效降低了市场波动带来的交易风险，简化了数字货币之间的兑换流程。 市值较高、应用广泛的稳定币包括USDT、TUSD、PAX等，通过锚定美元、采用法币抵押来实现价格稳定。 以USDT为例，其发行-赎回资金流向如下：

目前，许多国家和地区都严禁使用法定货币进行虚拟资产交易。 此时，以USDT为代表的稳定币成为用​​户进入虚拟资产交易的入场券，USDT成为法币与虚拟资产交易的枢纽。 . 中国用户进行虚拟资产交易，通常需要通过场外交易（OTC）将人民币兑换成USDT，再用USDT进行其他虚拟资产交易。 近两年，稳定币成为行业布局和竞争的焦点。 以[?]USD或USD[?]锚定美元的稳定币更是让人眼花缭乱，真正的100%资产储备是否是最大的争议点和风险点，投资有风险，入市需谨慎进入市场。

截至 7 月 2 日做数字货币交易usdt，USDT 市值已达 650 亿元，仅次于比特币（BTC）和以太坊（ETH）排名第三。

本次会议通过了FATF拟提交G20的“稳定货币”研究报告，是对金融稳定理事会（FSB）和国际货币基金组织（IMF）工作的重要补充。 报告指出，一些稳定币，尤其是可能被广泛使用的稳定币，可能会引起虚拟资产生态系统的变化，并带来更大的洗钱和恐怖融资风险。

该报告确认 FATF 标准明确适用于稳定币，目前不需要对标准进行进一步修订。 同时，该报告也承认这是一个快速发展的领域，必须继续密切监控稳定币，包括通过非托管钱包进行匿名点对点交易的洗钱和恐怖主义融资风险。

此外，该报告强调了四个需要进一步关注的领域，包括是否需要进一步更新 FATF 标准以及为各个司法管辖区制定稳定币和虚拟资产指南。 稳定币报告也将于7月初正式发布。

青年视点

FATF 的建议是强制性的吗？

FATF建议不具有法律约束力，成员国以FATF建议为指导制定和完善本国法律法规，赋予相关建议在本国的法律约束力，确保FATF建议的实施。

严重违反FATF建议的国家将被列入黑名单，要求成员国采取相应措施，如商业关系和交易措施。 进入黑名单将对一个国家或地区的经济发展造成重大打击。 近两年，巴基斯坦和伊朗违反FATF建议采取相关措施的情况较为典型。

简单来说，FATF的建议作为国家法律法规的指南，也可以理解为最低标准。 如国家相关法律法规尚未制定完善，数字货币交易平台及相关从业人员可根据FATF建议提前规划，重点关注内部管理能力（人员和制度）、业务优化调整、反洗钱制度等建设等合规成本和压力的增加，可能会带来行业的洗牌和升级做数字货币交易usdt，合规先行也有助于企业在竞争中脱颖而出。

数字货币交易平台是如何做反洗钱的？

对于反洗钱，区块链技术是一把双刃剑。 以区块链为底层技术的虚拟资产已成为洗钱的新兴渠道。 一方面，他们受益于基于区块链的匿名性和全球流通性。 一方面，监管严重缺失。 然而，区块链的去中心化和不可篡改的特性为其监管提供了便利。 因此，利用区块链技术的金融监管技术也将成为区块链技术的一大应用。

目前很多交易平台对KYC和AML的理解存在严重偏差。 他们误以为做了KYC就完成了AML，有的交易平台甚至不做KYC，更谈不上反洗钱专业团队和反洗钱系统能力建设。 毕竟现阶段，大部分交易平台都是在监管不力的地区注册和展示的。 企业要想生存下去，必须加强全方位建设。

作为一个新兴领域，可以借鉴传统金融领域的相关经验，结合行业特点，形成以KYC+KYT和可疑交易监控为核心的反洗钱工作体系，构建链上溯源为区块链地址识别风险，建立以地址为主要信息的“链上身份证”，打通区块链世界的虚拟资产交易网络。 此外，理想情况下还应开通法币账户，建立适当的信息共享机制，明确各机构的义务边界，形成全方位的风险识别和控制。